银行不给兑付到期的大额存单，这件事合理吗？

1. 银行不给兑付到期的大额存单，这件事合理吗？

伴随着银行全力扩展各类增加利润的信贷业务，尤其是各种各样银行商业保险产品、股票基金产品和理财产品这些金融投资产品近十几年来获得了迅猛发展和发展壮大，光银行理财产品经营规模就达到了超出三十万亿人民币的水平。尤其是有部分银行的理财经理或是业务员，并没有严格遵守中国银监会、银行协会和商业银行本身的银行业务管理办法要求，

用了含有虚假性的销售技巧向存款人全力推销产品各种各样银行保险产品、私募基金产品、理财产品、证券基金或是私募投资基金产品这些金融投资产品，有意无意地把这些理财产品比喻成“银行储蓄”或是“大家银行vip顾客特享的大额存款理财产品”，让很多连产品合同书都看不明白的存款人误认为你是在存款，仅仅利息费用更高一些的活期存款，且不了解其实就是被欺诈买了一些理财产品。

存款人们多注意中央银行颁布的《大额存单管理办法》要求条文使用的用语，大额存款是实打实的银行储蓄类金融产品，并且归属于“一般性存款”，这也是它和别的理财产品或是项目投资产品最大的和最本质的区别。市民们的活期存款针对银行来说是一种债务，商业服务银行是运营信用的独特公司，如果连期满兑现储蓄的义务和责任都不履行，

其实就是银行出现了债务违约，这是对他们个人信用和信誉更为厚重地严厉打击，将会引发广大群众焦虑和挤提事情，打垮商业服务银行的立行立身之本。现阶段针对一次性获取一定额度的现金，每家银行都是有在中央银行、中国银监会等监督机构的管理条例下制订自己的操作细则，有些银行是取现五万元起要提前最少一天预定，有些银行则是以十万元或者其它金额为超大金额取现的预定起始点。因而，如果有客户要一次性获取二十万元甚至更多的现金，又很并没有提前预约，银行营业网点是可以拒绝受理的。

2. 银行不给兑付到期的大额存单，合理吗？

大额存单在到期后，银行不予兑付是不合理的，虽然大额存单不是银行推出的理财产品，是属于正规渠道的存款产品，但当其到期后银行没有理由不帮助顾客进行兑换和取钱。然而在当顾客没有跟银行柜员进行提前预约，消费者直接去柜台拿大额存单取钱，就会给予拒绝的处理方式，并且根据《大额存单的管理办法》，银行给出的做法并没有出现违规。
理财产品等投资产品的发展迅猛，为了避免出现到期不予支付的情况，各大商业银行、银监会、保监会的金融机构便给出了业务管理办法，要求银行工作人员在进行理财产品的处理时，必须及时给予正确的解决办法，不得有拖欠取款或者办理业务的情况。而大额存单却并不属于理财产品的一类，其属于存款产品，而不少消费者会产生错觉，是因为他们在办理大额存单的时候，会按照优惠渠道和处理方式进行招待。
大额存单作为储蓄类产品，其算得上是一种债务，银行在面对顾客提取大额存单的时候，需要给予相应的处理。但是由于大额存单数额较大，银行一时间难以拿出较多的现金，所以顾客必须提前预约或者告知相关工作人员。自己在某一时间会前来取款，当没有告知时，前来提取大额存单就会得到工作人员的拒绝处理。
在大额存单的存款期限到期后，消费者则可以拿着凭证去银行取钱，遇到拒绝兑付的情况时，则可以让银行立即执行贷款业务。如果拒不兑换的话是属于债务违约行为，可以让监管部门对该家银行进行处置。但是自己在兑换时则需要提前告知，否则出现拒绝兑付时也耽误了双方的时间，增加了很多不必要的事情。

3. 银行的大额存单到期不兑付，会有这种情况吗？

如果遇到银行不给兑付大额存单的情况，当然是投诉银行了。前提的银行没有倒闭，呵呵。
不给兑换大额存单的一般是银行网点，可以向他的总行投诉。实在不行也可以向人民银行当地支行进行投诉，他们是专管银行的。
大额存单到期属于正常业务，不可能存在不给兑付的情况。
可能有些人还存在一种误区，因为我们的大额存单还是跟我们过去的存单一样，需要拿着去银行兑换。这是完全错误的一种想法，根本不理解什么是大额存单。

大额存单是从2015年6月15日开始实行的一种新的银行存款产品。
大额存单个人的起购线是20万元；机构的机构起购线是1000万元。
由于是存款，能够受到存款保险制度的保护，50万元以内本金和利息非常安全。
由于起点高，银行给出的优惠利率更高。一般会比基准利率上浮40~55%，也就是能够达到3.85~4.26%。工商银行的平均贷款收益率才达到4.38%，这样的大额存单银行其实没有多少利差可言。
大额存单，并不是各个银行想发多少就发多少。必须每年要向央行报送发行计划，进行集中管控。
大额存单的发行是全部采用电子化方式，既保证了存款安全，又防止出现洗钱等违法犯罪的可能。当然也有少数配发纸质存单凭证方式的大额存单，这种情况就需要当事人携带有关证件到银行网点支取。即使是纸质存单，也是有相应电子记录的。

因此，我们只要大额存单到期。通过网上银行自助办理就好，一般都会自动赎回到原先的购买账户中去，不需要某一个银行网点批准、兑付。
提前兑付。如果我们要提前兑付，实际上叫做大额存单的转让，到期7天以前可以转让。转让是通过银行提供的大额存单转让平台进行交易的，需要有确切的下家才能够兑现，也可以自己找好买家到银行办理转让手续。
如果银行没有开设转让平台，就需要按照银行规定的规则来赎回了，一般会有一定的利息损失。

大额存单如果预期赎回，实际上超出的时间只会计算活期利息。大额存单实际上是购买的大额存单凭证，一般不能自动滚存。所以，如果我们赎回晚了，活期利率那么低，肯定要有利息损失。我们完全可以在购买大额存单的时候，直接设置到期自动赎回，会直接到我们的银行账户中。
一般情况，是不可能出现不能兑付的问题的。除非我们要取的是现金，大额存单少20万元以上，这肯定是需要提前预约的。如果银行网点其他理由不成立，那么最好还是投诉它们才能解决了。

4. 客户大额存单到期后，银行无法兑付会怎样？

大额存单因为以电子化方式发行，一般没有纸质凭证，本来有些人就不放心，再来个无法兑付的假设，岂不陡增焦虑。其实，问题并没有那么严重。按照央行<大额存单管理暂行办法>规定，大额存单属于商业银行一般性存款，什么意思呢？即属于银行表内业务，并按照监管要求计提存款准备金，缴纳存款保险基金，为大额存单投保。大额存单为何不能兑付呢？按照有些人的想法，无非是银行将资金放贷或投资亏本等因素，造成大额存单到期无法兑付。但是也许有人并不知道，大额存单的发行之前，首先需要向央行上报本年度发行总额度，经过批准后方可分期发售。意思就是说，大额存单占银行总存款的比例是相当有限的，不是无限额随意发行；其次，作为一般性存款还还计提了存款准备金，准备金的作用就是保证银行正常兑付存款。所以，即使本笔资金放贷或投资失败，银行完全可以按照约定，动用存款准备金予以全额兑付。

如果真要说大额存单不能兑付了，那就不仅仅是大额存单的问题了，除非银行破产倒闭。但存款保险条例就是专门为银行倒闭破产设立的，按照条例规定大额存单不超过50万的，仍然受到全额偿付，而这种全额偿付是由央行来执行，用银行缴纳的存款保险基金予以偿付，因此与倒闭银行没有太大关系，不必担心。但是，如果银行真的宣布破产，大额存单超过50万的部分，只能从清算财产中受偿，即有多少拿多少，不一定会得到全额偿付。

然而由于商业银行涉及客户众多，社会影响大，一般不会轻易走破产程序。无论是我国曾经发生的海发行破产案例，还是国外银行破产案例，一般都是采取由其他优质银行兼并重组措施予以解决。如果走兼并重组程序，优质银行一定会收购破产行的所有资产和债务，这样大额存单也就平移到了优质银行，客户一般不会再有损失，既可以按照约定支取，也可以继续存入新的银行。

5. 如果大额存款到期，银行不能给兑付怎么办？

大额存单，虽然换了个名字，但是它依然是存款，和标准存款一样受到《存款保险条例》的保护，就算是银行破产了，只要没有超过50万元，本金都是可以得到全额赔付的，更何况现在根本没有破产的银行，怎么可能不给兑呢？
  
 如果你只是一个假设性问题，觉得想买大额存单，但是担心到时银行不给兑付怎么办？那这种担心是大可不必的，银行的大额存单发行是需要向人行报备的，并不是想报就报，有时候你有钱还不一定有额度可以购买，是不会出现说到期不给兑付的。
  
 大额存单20万元起存，存款利率却比定期存款高出不少，普遍上浮40%以上，有些银行利率上浮超过50%，三年期的大额存单利率普遍可以达到4.2%的水平。而且大额存单未到期前可以进行转让，可以进行质押，还有些银行大额存单可以按月付息，相对比定期存款还要灵活得多。
  
 假如说你你真实的碰到了大额存单银行不给兑付，那么你需要和银行确认原因，比如你是叫人给你代买的大额存单，然后被骗了，钱并没有真的买大额存单那肯定是兑付不了，当然这只是一种假设，因为实际情况只有你和银行确认了才知道。
  
 
  
 正常的大额存单银行肯定是要兑付的，如果到期后银行不给兑付，仔细思考一下是否是以下三个方面出现了问题。
  
 大家都知道，银行对于一些大额取现是需要提前预约的，这样营业网点才能保证当天的业务的正常进行。否则你一下子把别人当天准备的现金都取走了，后面来的客户则无法取钱，会对银行造成比较严重的负面影响。
  
 大额存单如果到期要取现，建议还是提前预约一下，避免出现去了银行而无法取现的问题的发生。
  
 如果真的是忘记预约，银行不给兑付，那还是比较好解决的，预约一下，隔天再去就行。  
  
 如果存款人或者是机构有比较严重的债务危机，遭到法院的强制执行，那么大额存款到期了银行也不能兑付。
  
 这种情况其实也比较好理解，你有钱的情况下不还钱，法院会把你的资产进行冻结然后强制划走。
  
 这个时候，你到期了不能兑付不能怪银行，只能怪自己为什么有钱不还呢？
  
 想要解决，那就把欠别人的钱赶紧给还了，然后再预约之后取现。  
  
 还有一种情况就是这是一张假的大额存单。
  
 
  
  天呢？储户都被银行的套路给吓怕了！都能提出这个问题来。 可以负责任的说，截止现在大额存单发行四年多，还没有出现一单大额存单不给兑付的案例。类似这种标准定期存款业务，如果出现不兑付，要不商业银行要破产，要不就是不想要银行牌照了，会被监管处罚的相当狠。
  
  1.按照2015年发布的人民银行规定，大额存单属于商业银行一般性存款，是一款标准型定期存款业务， 即属于银行表内业务。而且目前大额存单实行的是核准制，只有具备发行大额存单资格的银行才可以发行，所以我们现在看到小银行都没有资格发行大额存单。在发行前后，各大银行发行大额存单必须进行信息披露，必须在官网或者指定的其他网站进行信息发布，在一定程度上讲，大额存单管理还比传统普通存款管理更严格。
    
  
  
 目前大额存单发行机构个数达到1197家，占全国银行数量10%，现在包括农商行、农信社和农村合作银行等符合资格也可以发行。不过，6家国有大型银行和12家股份制银行才是大额存单发行的主力。
  
  2.既然是一般性存款，那么大额存单必须按照监管要求计提存款准备金，缴纳存款保险基金，为大额存单投保。 那么在投保后，就受到存款保险条例的保障。这个存款保险制度就是专门为银行倒闭破产设立的，按照条例只要不超过50万的存款，会受到全额偿付，而这种全额偿付是由央行制定专门机构进行前置性兑付，同银行破产清算流程无关。
  
  1.是否储户担心的是，如果到期兑付，取不出钱，这倒是有可能。 就是储户提取现金没有提前预约，大额存单的起存点是20万元，而银行一般对于10万元以上的现金取现都会要求储户必须提前一天预约，银行好准备资金，但这种情况并非不给兑付。储户可以先转入储蓄账户，并分开多账户划转，再进行现金提取即可。
    
  
  
  2.储户使用该大额存单进行了质押贷款，而到期前还没有还清欠款，所以大额存单到期后，暂时被银行冻结了这笔钱。 这是有可能发生的，那么处理贷款归还，或者使用存单进行直接归还划转即可。同时现在银行为了避免这种误解，一般都会将大额存大质押贷款到期期限设置在大额存单到期日同日或者之后附近，或者设置一个提前还款的约定。
  
  总结下：大额存单管理比普通存款更严格，一般都是大一些银行才有此类产品。一样受到存款保险制度保障。利率要比普通存款高，但是比智能存款利率低一点，但是其可以做大额存款质押，流动性非常好。总体是个很不错的创新型存款产品。 
  
   
  
 
  
 在回答这个问题以前，作者先给大家普及什么到底什么才是大额存单:
  
 首先，大额存单也属于定期存款，只不过它比普通定期存款的起存门槛更高，至少是20万元起；
  
 其次，大额存单受《存款保险条例》的保障，50万元以下百分之百无任何风险；
  
 再者，大额存单既然是存款，那它就可以提前支取，和理财产品到期才能支取有本质上的区别；
  
 最后，大额存单的利率是固定的，只要到期以后支取必须按照存入日的利率进行计息。
    
  
  
 也就是说，储户只要是在商业银行办理个人储蓄存款业务，而大额存单恰恰属于存款业务，所以银行必须遵循取款自由的原则，当客户提出取款需求时无条件为其办理，否则就是违反法律，储户随时可以向法院提起诉讼，以维护自身的合法权益！
    
  
  
 
  
 
  
 根据《储蓄存款条例》，储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。
  
  
 也就是说，银行必须给储户兑付。
  
 那这个问题就有意思了，什么原因不能兑付呢?
  
  历史 上，曾经发生过这样的事，1998年，海南发展银行经营发生困难，无法兑付储户存款，1998年6月21日，央行发出公告：由于海发行不能及时清偿到期债务，央行决定关闭海发行，停止其一切业务活动，指定中国工商银行托管海发行的债权债务，对其境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付。
  
 到了2015年，央行正式发布《存款保险条例》，规如遇银行破产，单人在一家银行不超过50万元的存款，有存款保险全额赔偿，超过50万元部分由银行破产清算财产清偿。
  
 不知道你所谓的大额存款是多少钱，我想怎么也在5万或者10万以上吧，那么不好意思，对于大部分银行来说，取款超过5万元需要提前一个工作日打招呼，银行要提前备款。
  
  
 很多人可能不理解，我的钱到期了，为什么还要打招呼，不是取款自由吗。
  
 这么想从个人角度没什么错，但是若是换位思考，银行可不是只服务你一个客户。
  
 假设你有100万存款9月16日到期，银行给你准备100万现金等你取，你16日不来，17日银行给不给你准备，谁知道你哪天来呢？况且现在都是通存通兑了，在同一家任意网点都能取，银行每个网点都准备100万？这还是一个客户，如果100个客户呢？
  
 所以，银行通常会要求5万元以上的取现，要提前一天打招呼，否则就得看这个网点有没有余的现金给你，否则给你取了，银行无法营业了。
  
 
  
 
  
 根据中国人民银行《大额存单管理办法暂行条例》第二条：本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证， 是银行存款类金融产品，属一般性存款 。
  
 大额存单的性质为一般存款，那么存款属于什么呢？存款属于刚性兑付的产品，银行对于储户的取款要求必须要无条件付款付息，不得有任何的推脱，如果银行到期不给兑付的话，只要消息一散开，就会引起挤兑风险，那么银行离破产也就只差一步了。
  
  PS: 当然银行不给兑付有一种特殊的情况，就是你没有提前预约，大额存单的起存点是20万元，而银行一般对于10万元以上的现金取现都会要求储户必须提前一天预约，银行好准备资金，但这种情况并非不给兑付。
  
   
  
 大额存单到期后，银行如果无法兑付，唯一的原因就是银行要破产倒闭了，但是即使银行破产倒闭也无需过于担心，大额存单属于存款性质，同样受《存款保险条例》的保障，只要你的大额存单本息在50万元以内，就可以获得存款保险基金的快速理赔；至于说超过50万元的部分，也非说全部都会损失了，而是坐等银行进行清算，清算后的资产在归还工资、各类税费等，如果还有剩余，会按照比例进行偿还。
  
  
 只要银行没破产，那么大额存单到期就不可能出现不给兑付的情况，所以不必过于杞人忧天，有时间考虑这种事，还不如多花点时间去赚点钱。
  
 
  
 这种担心是多余的，完全没必要。
  
 俗活说“艺高人胆大”，有这种想法说明您对大额存单并不是很了解，听我给您解释一下，你就会烟消云散了。
  
 2015年6月2日，人民银行制定并公布了《大额存单暂行管理办法》，这是大额存单存在的基础，也是“ 尚方宝剑 ”，所有银行发行大额存单必须按照这个办法执行。
  
 这个办法一是确定了大额存单的合规性，因为这是最高管理部门发布的；二是确定了大额存单的的一般存款数属性，文件中非常明确。这两点保证了大额存单和银行普通定期存款一样安全，银行不可能到期不予兑付。
    
  
 大额存单到期了，银行必须刚性兑付，只有一种情况例外，那就是银行破产了。就是银行破产了，按照存款保险条例，50万元以内 （含大额存单） 存款保险基金会先行赔付，超过50万元部分待破产银行清算结束后按比例兑付。
  
 而且，要知道，发行大额存单是有条件的，必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位才能发行，而且首期发行前必须向人民银行 备案 全年发行计划，备案后不得自行修改，所以，能够发行大额存单的银行破产的可能性几乎没有。
  
 基于上述分析，您大可放心，大额存单和普通银行存款一样，要不能兑付就都不能兑付，要是能兑付就一样兑付。
  
 到目前为止，还没有任何银行的大额存单出现过不能兑付的情况。
  
 大额存单到期不能兑付？这个就有点过于担心了，截止目前市场上还没有见到过大额存单到期了不能正常兑付的情况。
  
 我国大额存单管理办法明确规定，大额存单属于一般性存款，这个跟我们平时去银行存款是一模一样的，只不过是大额存单的门槛比较高，目前大额存单的最低门槛是20万起。
  
 既然是一般性存款，那他就受到存款保险条例的保护，50万之内不管银行出现什么情况都可以无条件获得赔偿。即便是超过50万的存款，风险也不大，因为目前大额存单实行的是核准制，只有具备发行大额存单资格的银行才可以发行。而目前真正具备发行大额存单资格的银行的条件都相对比较好，此外，各大银行发行大额存单必须进行信息披露，必须在官网或者指定的其他网站进行信息发布，所以从某种意义上说，大成的监管甚至比普通存款要更严。
  
 此外，目前大额存单的发行方式是电子化发行，到期自动兑付，根本不用你自己去银行柜台办理。
  
 所以不管是50万以内的大额存单还是超过50万的大额存单，只要你通过正规的银行渠道去办理，就不会有什么风险，到期之后基本上都能够按时兑付。
  
  
 我们都知道大额存单利率是相对比较高的目前大部分银行三年期的大额存单利率都可以给到4.18%左右，甚至有极个别银行能给到4.5%左右，这个相对于普通存款3.8％左右利率来说还是挺高的。
  
 正因为利率高，所以对客户的吸引力很大，但是大额存单的门槛是比较高的，最低申购门槛是20万，而有些朋友没有这么多资金又想购买大额存单，这就给了一些不良银行员工机会。这些银行员工可能会以办理大额存单给到更高的利率为诱饵，诱导那些资金达不到大额存单门槛的老年人去购买其他理财产品或者保险。
  
 前面我们也说了，目前大存单是非常正规的银行存款，到期之后自动赎回，如果你是通过正规的银行渠道去办理的大额存单不可能出现到期兑付不了的问题。
  
 如果到期不能正常兑付，那只能说明你买了假的大额存单。如果是这种情况，那你只能找银行那个工作人员，有可能是他把你的存款办成了保险产品，保险产品一般都有一个期限，一般最少是5年以上，这中间是不能提前拿回本金的，提前拿回来那只能退保。
  
 也有可能是银行工作人员私自挪作他用造成损失不能正常退回本金。类似的事情以前是有过不少案例的。如果出现这种情况，你只能选择报警处理，同时向银行上级部门反映情况，然后通过监管部门或者公安部门的介入，尽可能收回你的钱。
  
  关注路人蚁的世界，财下心头，却上眉头，与你一起侃 财经  
  
     
  
  结论：你的存款是银行的负债，哪有欠钱不还的道理，不要想太多 
  
 银行的基础业务就是存贷差业务，你存款进来，银行留一部分作为存款准备金上缴，剩余部分贷款出去赚取利息，存贷差的利息就是银行基本的业务利润。这也是一个信用循环创造的过程。那么银行拉存款的产品都有哪些呢？
  
  
 银行揽储三大利器，定期存款，结构性存款，大额存单，其中大额存单门槛最高，起步20万存3-5年期的利息4-5%。大额存单也是银行揽储的关键，筛选优质客户，大额存单也可以作为你在银行的资信凭证，大额存单也可以实现融资功能。
  
 这个大额存单是银行的基础业务，存款的源头，也属于存款类保本理财。本金保障，利息固定类型，都是有存单合同协议的，你存在银行的钱，是银行的负债，你是债主，作为老百姓的钱袋子的银行，欠钱不还不存在。
  
 现在银行对于储户的每一个存款都有储户存款保险保障的，由第三方保险公司承保，保额50万的存款保险保障，而且银行背后还有一个银行存款保险基金会；银行作为风控第一的金融机构，传统四大行妥妥的钱袋子，不会出现兑付危机的情况，一些地方性银行则存在兑付危机风险 ，比如最近的例子包商银行，风控不到位就会有风险。
  
  
 当出现兑付风险或者破产的时候，背后的银行存款保险基金会会接手清算或者让其他大行负责接手清算，对于存款部分会优先处理，50万以内的存款保险会先赔付，其他的会根据银行财产清算后，进行兑付。
  
 和平年代，存钱不用过于杞人忧天，如果是高风险理财，才要注意，不要为了高收益，损失了自己的本金
  
  大额存单到期，银行必须无条件兑付！ 
  
   
  
 大额存单属于一般性存款，银行对外办理大额存单业务，需要银行计提存款准备金，同时受存款保险保护。
  
 大额存单遵循 存款自愿，取款自由 的原则。 因此大额存单到期，银行必须无条件兑付给存款人相应的存款本金和利息 。
  
   
  
 一旦出现大额存单无法兑付，只有一种原因：银行因经营不善，资不抵债，走向破产倒闭边缘，无力给储户兑付大额存单。
  
  
 当然，这种 情况理论上有可能性 。毕竟存款保险条例实行以后，允许银行破产，但是现实情况来看，近年以来，没有哪家银行因经营不善破产倒闭。之前虽有破产倒闭的银行，但也得追溯到一二十年前了。
  
 即使银行破产，大额存单无法兑付，也不要担心，一个是有存款准备金保证银行可以对客户的提款进行支付。另一方面，存款保险可以保证储户的存款在单一银行50万以内的存款100%赔付。
  
 所以理论上，只要你在同一家银行存款账户累计金额不超过50万，就不会存在无法兑付的情况。
  
 除非你的大额存单到期，想将本息以现金的方式全部取出来，银行因库存现金不足，当日无法给你支付。你可以提前预约，隔日将现金全部支取出来！
  
   
  
  综上所述，大额存单属于一般储蓄类存款，与理财和保险不同，银行必须刚性兑付，只要银行不倒，就不存在无法兑付的情况！

6. 如果大额存款到期，现在银行不能给兑付怎么办？

   　　
  如果大额存单不能兑付，那就说明这家银行已经倒闭了。银行倒闭以后，企业破产清算制度，存款保险基金就会起作用。      大额存单属于存款产品，如果银行不能兑付，还有存款保险基金的保障，可以赔付存款人最高50万元。你的存款金额高于50万的部分，存款保险基金不再赔付。      这并不是说，银行倒闭以后，最高只能拿到50万。《商业银行法》对银行破产后的清算顺序也做了规定：      支付破产费用      支付员工工资      支付个人储蓄存款的本金和利息      支付税款      支付债务      从上边的赔付顺序可以看出，存款的赔付顺序相对靠前，是可以在一定程度上再获得赔付的。      大额存单都不能兑付，这说明银行已经有了严重的信用危机。由于银行业是一个重监管的行业，银行有风吹草动，监管机构通过相关报表就能查询分析得到。      当监管机构发现信用危机时，就会进行入场整顿，同时安排国有银行托管。包商银行就是典型的例子。从目前的情况来看，包商银行虽然出现了较大的危机，但存款兑付还是正常的。      如果监管机构没有提前发现，商业银行难以为继的时候，也会向监管机构打报告申请停业，经允许后方能进行下一步操作。海南发展银行便是例子。无法兑付存款之后，由工商银行来接管。个人储户凭借存单可以到工商银行来兑付。      总结：      监管无论是在包商银行出现危机时的安排，还是在海南发展银行已经无法经营时的处理，都体现出了我国金融制度的优越性。与此同时，出于保障存款人的合法权益，监管机构也会尽全力抢救银行。

7. 如果大额存款到期，银行不能给兑付怎么办？

在所有金融产品中，凡是属于银行一般性存款产品，都具有刚兑性质，即只要取款人符合规定要求和手续齐备，银行都必须无条件全额支付本息，不得拒绝，这不是说说而已。1992年最高权力机关发布《储蓄管理条例》对银行和储户的权利与义务做出了明确规定。最高权力机关发布107号令《储蓄管理条例》，并于1993年3月1日起施行。其中第14条明确规定，储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付本金和利息，这就是对存款本金和利息支付的法律依据和制度保障。2015年再次出台《存款保险条例》，明确了最高偿付限额为50万，以防止银行因破产倒闭给储户带来损失。大额存款也是属于银行一般性存款，当然会受到保护，所以这种假设几乎不会发生。

作为一家吸收存款的商业银行，又是如何保障日常支付的呢？银行吸收存款不是放贷了吗，也许很多人有疑问，所以有必要了解一下。首先商业银行必须执行监管机构要求的存款准备金制度。通俗的说，吸收的存款不能全部用于放贷，需要留存一定比例资金保证支付，目前大中型银行存款准备金率在10-12%区间，地方性银行在8-10%。其次，商业银行实施资产负债比例管理考核。其中包括多个指标，比如资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债比例不得低于25%等等措施，目的都是预防和化解支付风险。

第三，当商业银行出现因资产占用过大导致临时支付困难时，还可以通过同业拆解和向央行再贷款等方式补充流动性，以确保正常支付。当银行资产坏账率过高时，也会发生兑付风险，这是存款保险条例出台的主要原因之一，就会按照最高偿付限额50万的原则按时足额兑现。但是，因为银行业涉及面宽，影响较大，监管机构对破产倒闭也是持异常谨慎态度，从近期包商被接管一事，大家就略知一二。参照国际发达银行业惯例，兼并重组是常见手段，破产倒闭只是最后无奈的选择。因此，当银行出现重大风险而无法继续经营时，就会优先考虑兼并重组措施，要么通过股权变更引入新的战略投资者，要么资产和负债被整体收购，储户存款也会全部转移到新的银行。由此可见，即使银行出现重大风险，储户存款利益也会得到最大程度的保障，根本没有必要过于担心，除非是其他投资理财类产品。

8. 银行不给兑付到期的大额存单，合理吗？大家是否遇到类似的情形？

如果确定是正规银行发行的大额存单，那到期以后不给兑付肯定是不合理的。但在这中间存在几个有可能出现问题的关键点，大家一定要知悉！
  
 第一，大额存单至少是20万元起存。若客户购买的产品金额不到20万元，那肯定不是大额存单；再加上不给客户进行兑付，作者有理由相信这是一款保险产品，因为理财产品到期了也是会按时兑付的！
  
 第二，大额存单的取款人不是本人。大额存单到期以后，取款人必须携带本人身份证原件去银行办理支取业务，而且需要知道密码；若代理人代为支取的，需要携带本人以及被代理人的身份证原件，同样事先需要知道取款密码。
    
  
  
 第三，本人提取大额存单时，若忘记密码，银行柜员可以立即挂失补设新密码；代理人提取大额存单时，若忘记密码，是不能挂失补设的，需要本人携带身份证原件前来办理。
  
 第四，若大额存单曾办理质押贷款的话，若贷款未到期，即便大额存单到期也是无法办理支取业务的。一般来说，当客户用大额存单去银行办理质押贷款时，银行设置的贷款期限一般在大额存单到期以前，但也不排除有例外情况。
    
  
  
 
  
 
  
 只要是手续齐全，银行是不能拒绝兑付到期的大额存单的。如果真的遇到了，这个是绝对不合理的，可以投诉的。但是如果你手续不全，拿银行只是照章办事而已，也没有什么可说的。
  
 大额存单的兑付一般是比较简单的。如果是电子式的大额存单，直接在网上银行就可以兑付了，是直接兑付到你的银行卡上面，这样也不存在银行不给兑付的情况。
  
 如果大额存单是纸质版的，需要到柜台兑付，兑付的时候，要拿着身份证和大额存单凭据，这样银行就能够给你兑付了。
  
  
 如果你到银行没有带身份证，或者是让人带领，这样银行按照安全规定，都是不给你兑付的。
  
 因此，大额存单兑付还是比较简单的，只要你手续齐全都是能够兑付的。
  
 如果你想直接把大额存单取出来，有时候可能就稍微麻烦一点。一般一般情况下，大额存单都是直接兑付到你的银行卡上面，然后，你需要了再到银行卡上取钱。
  
 一般来说大额存单的金额是比较大的，如果想一次性把钱全部取出来，有时候是不符合银行的存取款的规定的。
  
 现在一般超过5万元取现，都需要提前一天跟银行预约的。因此，想在大额存单都是20万以上，那么按照银行规定，可能一下子是不能取出来的。
  
 因此，如果你想直接把大额存单里面的钱取出来，那么提前预约一下，可能办理就比较顺利了。
  
 如果你手续齐全，拿着身份证，拿着大额存单凭证，这时候银行柜员还是不给你兑付的话，那么你就可以投诉到银行值班经理处。如果值班经理不管的话，你也可以投诉到银保监会和人民银行，这样就能够顺利的解决大额存单的兑付问题了。
  
  
 但是如果银行给你兑付到了银行卡上面，你想一次性取出20万以上的现金，银行不给你办理的话，这个是需要预约才能够取钱的。
  
 这个是没有办法投诉的，你只能是自己多跑几家银行营业点把钱取出来，或者是先预约让后第二天把钱取出来。
  
 综上所述，只要是手续齐全，银行是不能拒绝兑付到期的大额存单的。如果真的遇到了，这个是绝对不合理的，可以投诉的。但是如果你手续不全，银行只是照章办事而已，也没有什么可说的。
  
 
  
  
 
  
 先搞清楚原因再提问题，个人觉得你这种情况必然有一个合理的原因，否则银行是不会拒绝兑付的。除非银行倒闭了，进入破产清算状态，那也需要看看你的大额存单是多少？据我所知，现在我们还没听说过一家银行倒闭进入破产清算状态的。  
  
 银行拒绝对付有可能是如下几方面原因。
  
 大额存单也是像普通的存款一样，有一个期限，如果未到期就要兑付，一方面是利益方面肯定有损失。另一方面，银行也不愿意未到期兑付，毕竟是合同。
  
 大额存单有一个必要的要求，就是兑付的时候，一定是本人兑现，如果你替别人兑付，这个银行是不支持的。如果有特殊情况，需要提供一些证明性文件。
  
 如果你的大额存单存在抵押情况，那这个肯定是不能兑付的，必须要解除抵押之后才能兑付，即使到期了也是这个样子。
  
 如果资产被冻结，这个大额存单也不可以兑付的，必须走程序解冻之后才可以兑付。  
  
 如果你的大额存单存在兑付不了的情况，请先高清楚到底是什么原因，然后对应处理，不用担心。至于资金的安全性大可以放心，现在在我国的任何一家银行都没有问题。
  
  银行不给兑付到期的大额存单合不合理，具体要分情况来看。 
  
 大额存单属于银行一般性存款产品，受存款保险保护，存单到期银行必须将本息无条件兑付给储户。  
  
  如果确定是从银行办理的大额存单产品，到期后银行不给兑付，在公元看来，可能是因为以下原因： 
  
  1、你办理的大额存单不是电子式的。 
  
 大额存单大部分是电子式的，主要以卡内存款的形式。如果是电子式的大额存单，到期后银行肯定会自动将你的本息返还到你的买入大额存单的活期银行卡账户中。
  
 但是如果你购买的是有实体凭证的纸质大额存单，需要你持个人有效证件和大额存单凭证到银行营业网点支取销户。  
  
 而由于大额存单起存金额至少是20万，到期支取也需要提前一天向银行预约，如果没有预约支取，而且你也没该银行的活期账户，银行如果没有足够的现金头寸，肯定没法给你支取。
  
 当然，如果你是纸质大额存单，并且有该银行的活期账号，银行完全可以将本息给你支取到你的活期账户之中，如果银行不给兑付，绝对是不合理的，违反了“存款自愿，取款自由”的业务准则。
  
 再者说，即使你的大额存单没有到期，你也可以无条件的支取的。因此只要你符合了以上相关条件，银行不给你兑付大额存单，肯定是不合理的！
  
  2、你的大额存单被法院等有权机关冻结。 
  
 如果你因诉讼案件被起诉，你的大额存单账户被法院等有权机关冻结了，即使大额存单到期了，你也没法从银行兑付大额存单。而且如果法院强制执行，你的大额存单也属于可被执行的个人财产。
  
 如果相关诉讼案件已经处理完成，大额存单账户也被解冻，你还是可以正常支取大额存单的。
  
  3、大额存单质押贷款，未还款解押。 
  
 大额存单作为有价凭证，是可以向银行申请存单质押贷款的。
  
 一旦办理的大额存单质押贷款，在贷款未结清之前，你的大额存单是被银行冻结的。
  
 这种情况下，即使还清了该笔贷款，如果未申请存单解质押解冻，存单即使到期了，银行也是没法给你兑付的。你需要向银行客户经理申请存单解质押，才可正常兑付大额存单。
  
   
  
  总体来讲，只要确定你是从银行正规渠道办理的大额存单产品，只要不存在质押、冻结之类的情况，存单到期，银行必须无条件向你对付本金。再者说，即使未到期支取，银行也需要无条件兑付，大额存单本身属于一般性存款产品，可以提前支取，可以靠档计息，只不过拿到的利息要低于到期利息罢了。 
  
 自从2018年资管新规落地后，银行的不再发行保本理财产品，保本型结构性存款及大额存单就被推出来接收原来的保本理财资金，所以这两年大额存单开始走入了很多人的视野之中。
  
 对于你所谓的这个银行不给兑付到期的大额存单，我个人是抱有极大的怀疑性的，因为大额存单不同于理财、基金等产品，按照人行发布的《大额存单管理办法》第二条： 大额存单 是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证 ，是银行存款类金融产品，属一般性存款 。
  
  什么叫一般性存款呢？ 我们平时存的定期、活期就是一般性的存款，对于一般性存款，银行必须遵循“存款有息，取款自由，为储户保密”的规定，因此大额存单不要说到期了，即使没到期你要提前支取，银行也必须要无条件支持你取现且支付你利息。
  
 所以你说的银行不给兑付我是不相信的，这就像你以往在银行存款，去银行取现时，银行有拒绝过吗？显然没有，只要银行不发生破产、倒闭，那么存款就不会不予兑付，如果银行敢拒绝兑付大额存单，那么只会导致储户的恐慌，引起连锁反映，最终发生系统性风险。
  
   
  
 大额存单起存点为20万元，超过了5万元，因此有以下2种可能会使得你大额存单无法立马支取（是无法立刻支取，不是不给支取）：
  
  
  （1）未提前预约： 银行对于大额取现（一般是10万元以上），需要提前一天预约，否则当日有可能无法支取（具体看柜员的钱箱中的资金数量）。
  
  （2）未提供户主的身份证： 现实中有很多代领的情况，对于超过5万元的资金或者定期代取，银行都必须要求要提供户主的身份证原价以及代取之人的身份证原件，因此如果你没有携带户主的身份证，那么这张存单就无法支取。
  
 一般来说，大额存单拒绝立马支取就上述两种情况，但这两种情况都是可以解决的，除了上述两种情况，银行正常是不会拒绝大额存单取现，除非银行已经处于破产的边缘了。
  
 
  
 大额存单是由银行发行的一种大额存款凭证，属于一般性存款，受存款保险条例的保护。
  
 而根据《储蓄存款条例》，储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。
  
 也就是说，大额存单，无论是否到期，银行都必须给储户兑付。
  
  银行遇到经营困难 
  
  历史 上，曾经发生过这样的事，1998年，海南发展银行经营发生困难，无法兑付储户存款，1998年6月21日，央行发出公告：由于海发行不能及时清偿到期债务，央行决定关闭海发行，停止其一切业务活动，指定中国工商银行托管海发行的债权债务，对其境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付。
  
   
  
 
  
 这个可能性不大，从存单上看你这个事农村金融，我很怀疑她是不是正儿八经的银行，我们国家的正规国家持股的只有四家，中，工，农，建，剩下的都是外资或者地方性银行，还有一部分为民间借贷体制，根本不属于银行的范畴，你这个看就是一个金融，地方性的融资机构，算不得银行吧，比如，农行的公章是，中国农业银行股份有限公司，开头，既不是银行，就不能说银行不兑付大额存单，我在银行干了三十年，从来没有不兑付的银行存单，否则，你打官司银行是要赔付很多的，得不偿失，再说，一千五百万在国有银行不算太大，一个支行最少也有一二十户流水在千万以上的，根部不会出现不兑付的事情，你还是先搞清楚你拿的是什么存单再说
  
 大额存单到期银行不给兑付，我觉得你要么是进了假银行，要么是存了假存单。
  
 银行大额存单属于一般性存款，就是银行破产了，50万元之内的本息都会先行赔付，银行好好运营的时候，怎么可能不给兑付呢？
  
 我估计您说的不能兑付，意思是不能提取大额现金吧，也就是说，大额存单到期了，你想一次性提取本金和利息，但是由于金额超过了20万元，您没有事先预约，所以银行不让您提取这么多现金。  
  
  
 如果真是这么回事，您这概念可就混淆了，大额存单到期后，银行会把本金和利息打到您以前的活期账户，只要资金到账，就说明已经兑付了。如果资金没有到账，你就有理由了，可以找银行理论一下，不但可以要求立即到账，还可以要求银行承担罚息，实在不行就可以到当地银保监局进行投诉，相信一定能够得到满意的答复。
  
 如果资金已经到账，您没有预约大额提现而不让您提取现金，这属于正常现象，因为大额存单起存点是20万元，这么多资金要提现必须预约。关于这一点人民银行有规定，并非有意难为客户，主要是为了保证银行资金周转。试想，一个银行营业部，每天流动资金恐怕也就20万-50万元左右，如果您一次性提取这么多现金，别人再来取钱就无法保证了，总不能您取了钱，让银行关门吧？
    
  
  
 关于大额存单不让兑付的问题，我想您肯定是理解错了，银行大额存单是存款，不是理财，而且涉及资金量比较大，管理是非常严格的，任何一笔大额存单都是在人民银行报备的，商业银行绝对没有权利和胆量到期不予兑付，这一点完全可以放心。
  
   
  假如银行真的不给兑付到期的大额存单，岂止不合理，本来就是违法的。近期出现重大风险的银行只听说了包商被接管，但人家也是保证储户存取自由，保证兑付的。所以，银行不能兑付大额存单，也许是手续不符合条件或产品类别问题。
  
 众所周知，大额存单是一种特别的定期存款，起存20万，共有9个品种，可以提前支取或转让，但利率靠档计算。大额存单属于银行金融产品，是一般性存款，这是央行“大额存单管理暂行办法”的明确规定。同时，国家颁布的“储蓄管理条例”规定，存款自愿取款自由是储户的基本权利，因此银行不兑付大额存单（无论到期与否），不仅违规，更是违法，一个举报投诉电话就可以搞定，哪有这么复杂。
    
  
  
 但个人大额存单作为一种储蓄存款，对支取条件也作了明确规定，存款人的权益也需要保障，不是随意支取的。以下几种情况银行就有权拒绝办理:
  
 1.提取现金达到或超过5万的，支取人不能出示存款有效身份证件或同时出示代理人身份证件的，根据反洗钱法规定，银行不得受理。
  
 2.提取现金超过预约额度的，但未提前预约的，无法保证当场支取，但可以预约第二天支取。
  
 3.死者存款未经公证或遗嘱确认有权继承人的，银行不得受理，这是继承法的规定。
  
 4.冻结存款在解冻之前无法支取。这种冻结包括挂失冻结，质押冻结以及其他司法冻结等形式，要支取就必须先解冻，至于怎么解冻，根据冻结原因有不同解冻方式，这里不再赘述。如果取款人手续齐备，程序合法，任何银行无权拒绝。看看你是否有以上情况？
    
  
  
 另一种情况就是也许把产品类型搞混淆了。非专业人士，有时还真搞不明白，比如理财产品或代理保险产品等，从外观上看与大额存单有很多相似之处，如固定期限，利率（收益率），金额等。那根据资管新规的规定，理财产品是打破刚性兑付的，也就是说不再保本保息，投资者需要承担一定的风险，按照双方签署协议解决。
  
 当然，也有私下高息揽存的嫌疑。这种案例不是没有发生过，个别工作人员打着银行的幌子，私下以高息回报为诱饵，将吸收存款搞体外循环，以某私利。结果因资金链断裂而露馅，最终将损失转嫁给投资者，实际就是一场骗局，这是教训。如果是这样，建议走法律途径尽早起诉骗子，至于能追回多少，自求多福吧。
  
 大额存单是采用电子化发行的可转让存款产品，按照监管要求， 认购时是要从银行卡里划扣资金，到期兑付时，也是由银行自动将本金和利息转入储户银行卡。 因此，出现题主所说情况，这是极为罕见的。大额存单发行这几年以来，媒体也未曾有过类似到期不兑付的报道。  
  
 不知银行给题主的不兑付的说辞是怎么样的。如果题主确认是属于大额存单，那到期不兑付就不仅仅是合不合理的事情了， 而是涉嫌违法的问题了。 搞不好银行就是出现资金危机了，这个问题就更严重了，那么这种情况下， 题主可以直接向当地银保监局举报，也可以向当地公安部门报案。     
  
 当然，即便银行出现资金问题了，也不打紧， 大额存单属一般性银行存款，是受《存款保险条例》保障的，也就是说50万元以内保证兑付本息和；超出这一金额的则从银行清算资产中受偿。 也就是说，这类问题不仅仅是你一个人的事了，而是要监管介入，要启动存款保险基金走偿付流程了。  
  
  具体情况如何处置，一是确认你这笔存款是大额存单；二是看银行说辞，必要时请监管介入和向公安报案。