如何理财？个人理财

1. 如何理财？个人理财

个人理财是什么？理财“小白”该如何解锁理财人生？

2. 公司理财与个人理财哪个好

公司理财与个人理财两者之前其实互不冲突的。

公司理财是指企业为了达到既定的战略目标而制定的一系列相互协调的计划和决策方案。一般包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流量管理等。
个人理财是指个人或家庭根据财务资源而制定的旨在实现人生各阶段生活目标的一系列相互协调的计划。包括职业规划、房地产规划、子女教育规划、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产管理规划等。
不过两者之间又有很多的相似之处，如果想要做好理财，都得合理分配，考虑充足。

3. 公司理财与个人理财的联系与区别

相同点：都是以现有的资金投入相对的理财产品，进而按预期收益率获得资金增长的一种方式。

不同点：
1.从定义是来讲，个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动；公司理财是在市场经济条件下，研究以现代化企业和公司为代表的企业的理财（或称财务管理）行为。
2.各银行或第三方理财机构针对的用户不同，个人理财产品是出售给个人的小额理财产品，公司理财产品是出售给企业公司的大额理财产品。      

补充：公司理财产品是形式多样，内容丰富，公司可根据自身的资金需求情况来选择适合的产品。
1是协定存款，企业可以与银行签订协议，每当公司账户中余额有超过预留额度的部分资金，就可以自动按照协定存款利率1.31%计算；
2，个别银行也为公司推出了“日积月累”型的理财产品。如果企业做200万元日积月累，做1天时间，即可获得收益115.07元，比活期利息多87.67元，一年累计多3万多元。
3，公司也可选择一些对公结构性理财产品，根据客户需求通常有2天、3天、7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月等不同期限，利息根据随着期限的增加有所叠增。       

除了上述较为稳定的理财产品，银行也推出了挂钩性理财产品。将理财产品的收益与资产的价格走势相联系的理财产品，挂钩的对象包括商品价格、股票表现、信用事件等，如：黄金、汇率、股票、石油、农产品、水资源。此类理财产品属于结构性理财产品，部分投资于金融衍生品，可以根据客户的需求设计不同的保本比例，具有高收益、高风险的特点。       

最后，任何投资都有风险，公司在理财的过程中更要特别留意风险等级，切莫因为芝麻丢了西瓜，致使企业资金周转出现问题。

4. 发展个人理财业务的意义

发展个人理财业务对全行业务经营发展着十分重要的战略意义
（一）个人理财业务是商业银行全新的综合性金融业务。商业银行的个人理财业务体现了客户集个人负债业务、个人资产业务、个人中间业务等个人银行业务和保险业务、证券业务、信托业务等个人金融业务于一体的全面的金融服务需求，要求商业银行利用“自营和代理”的方式，为客户提供方便、快捷、优质、高效的金融服务。因此，商业银行的个人理财业务有效实现了商业银行个人金融业务的有机融合，极大地拓展了商业银行的经营范围，有力地促进了商业银行经营理念的转变，有效地提升了商业银行与客户的合作价值，以稳固的关系营销替代了临时性的交易营销，达到了降低商业银行经营成本，提升客户价值回报、实现了商业银行企业价值与客户的个人价值最大化。同时，商业银行的个人理财业务，可以为商业银行带来投资管理、信托、咨询、收购、产品与服务组合等多元化经营，实现了商业银行盈利模式由传统的获取单一存贷利差向服务功能多元化和收益多元的转变，已成为现代国际知名商业银行利润率最高、成长最快、具最有前景的战略核心业务。个人理财业务作为一种新兴起的业务，虽然目前还未能给全行带来丰厚的收益，但个人理财业务所具有的对多种业务的整合功能及高收益的特性决定了随着此项业务规模发展，一定会给全行带来丰厚的回报。
（二）个人理财业务是商业银行具有巨大发展潜力和市场空间的朝阳业务。中国改革开放极大地促进了中国经济的高速发展和城乡居民财富的增长，造就了一批富有家庭群体。据一家权威机构研究，目前，0.5%的富有家庭拥有着中国60%以上的个人财富，其中，大约70%的财富掌握在资产超过50万美元的家庭手中，同时，预计中国富有人士资产在未来几年内将以13%的的速度增长。为高等级优良客户提供专业性服务，以实现他们财富的保值增值，是个人理财业务的一个显著特色。这些财富群体是商业银行个人理财服务的重要对象。也正是这样，我国商业银行在4、5年前一经推个人理财业务，就受到这些财富群体的青睐，又进一步刺激了商业银行对个人理财业务的竞争。目前，不少商业银行选派人员培训，报考AFP国内理财师和CFP国际理财师，人员越来越多。到2008年，通过AFP考试的人员己达1万余人，并且还呈逐年增加之势。可以预见，今后商业银行对个人理财业务的竞争将会更加激烈，个人理财业务也一定有着广阔的发展潜力，巨大的市场空间。
（三）个人理财业务是商业银行长期适应和满足客户金融需求的过程。商业银行的个人理财产品具有极强的拓展性和衍生性，有助于业务创新。个人理财业务的目标客户定位明确，便于加强客户关系管理与营销，有助于提升商业银行个人金融业务发展的核心竞争力。个人理财业务既强调商业银行个人金融服务的团队管理与营销，又强调服务的个性化、差异化、专业性与综合性，这无疑又有利于商业银行全面提高个人金融服务的品质，强化内部服务资源的有效整合与服务品牌建设，从而有利于促进商业银行个人金融服务体系的完善和创新，规范商业银行个人理财业务的经营行为，实现个人理财业务规范有序可持续发展。
（四）个人理财业务是我行经营战略转型的必由之路。受金融脱媒、存贷利差的压缩和金融监管当局对商业银行经营风险监管力度加大的影响，原来那种简单的依靠经营规模扩张单一的利差盈利模式越来越难以为继。商业银行被迫探索一种资本占用少、经营风险低、经济附加值高的经营新模式，加快了业务经营转型的步伐。个人理财业务作为商业银行向高等级客户提供理财咨询、理财分析、理财规划方案赚取收益的一种中间业务，它不占用经济资本，没有经营风险，是商业银行极具发展潜力的业务品种，他适应了商业银行经营转型的需要。目前，发达地区的国内大中城市的商业银行通过为本行高等级优良客户提供个人理财服务取得的收益越来越多，个人理财收入占比越来越高，已初步找到了一种新的利润增长点。其它商业银行的成功实践，个人理财业务本身所具有的特点，决定了个人理财业务必将是我行业务转型的必由之路。

5. 个人理财方式有哪些 ?

万能保底3.5%，目前结算利率7.2%，停售在即。养老金，教育金不错的选择。当做存钱罐也不错，高于目前银行利率。推荐！！！

【天安·精彩人生】不取走“能变很多”的年金险


在大多数情况下，保险公司也好，销售群体也好，在宣传年金险时，都喜欢用很大的篇幅来介绍和解释，好像只有这样做才能让人相信这事是真的。

我之前写过一篇年金的介绍，还是那句话，年金险简单到就是一堆数字求和。

当然，很多普通民众认为这种年年返钱的保险不是真的，甚至有人会说，怎么可能领到那么多钱！骗人的！这事就好像是一个数学盲，当有人跟他说一加一等于二时，他跳起来叫嚣，怎么可能呢！都是骗人的一样。



其实年金险是真的，除了分红是不确定的，其他的利益都是确定的。如果您稍微有点复利的常识，也可以算出来这些收益是靠谱的。

复利是什么，有多大威力，我建议您去搜索下，简单说只要有足够的时间和稳定的，安全的收益率，人人都可以是亿万富翁。

那么保险公司的年金险正好具备了这些条件，安全的，稳定收益，那这些收益又有什么不靠谱的呢。

如果只买一个单纯的年金险，不附加其他的保险产品，你别管附加的是主险和是附加险，只要没有附加别的，年金险都不具备保障性，被保险人身故了，也无非是退还已交保费，或者给现金价值。

所以这种产品没有什么保险的保障杠杆可言，因为就不是那种产品，它和保障类产品的条件正好相反，保障类产品是以出事为条件才给钱的，年金险是以不出事为条件给钱的，专业的词儿就叫生存保险金。

您问不出事要钱干吗使？花呗！



它的价值是可以稳定的，可以持续的，保证收益的情况下，积累和锁定一般财富，满足人生不同年龄段的需求，大部分是作为补充养老金用，让晚年过的噼里啪啦一些。

而新型的年金险，并不是想原来传统的那样，还必须要到指定年龄才可以开始领取，而是购买之后的第二年就可以领取。

如果这笔生存保险金不领走，不拿回家，很多公司还会附送没有使用费用的万能账户，以保底不低于3.5%的收益率，帮你储存生存保险金，相当于做一个二次增值，拿到了一定年龄，就盆满钵盈咯~

今天我们要说的，就是这种产品，这种套路——天安人寿·精彩人生。



公司

天安财产保险股份有限公司是中国首家由企业出资组建的股份制商业保险公司和国内第四家财产保险公司，成立于1995年1月，总部设在上海浦东，注册资本125亿元人民币。

现拥有33家分公司（含航运保险中心）、263家地市级中支公司及933家支公司级营业网点，经营区域覆盖了除港澳台、西藏、青海、宁夏及内蒙古以外的全国主要行政区域。

公司共有一万八千余名员工，并有近万人的营销员队伍。近年来荣获了中国企业500强、上海企业100强、中国最受信赖10大财险公司、最具市场影响力保险产品奖、中国保险业最佳企业形象、中国最受关注保险品牌、中国保险市场十强诚信品牌等荣誉称号。

这是什么险

即时领取的年金险；

合同生效当日返还保额的10%；

60周岁前每年返还保额的10%；

60周岁后加倍返还，每年返还保额的20%；

身故保险金：保单生效1年内身故，赔付120%的账户价值；之后100%账户价值；

特定交通工具意外伤害身故保险金：如果被保险人18周岁后因特定交通工具意外伤害身故，赔付身故保险金+（账户价值与10万元二者取较大者）。

适合人群

出生且出院满28日至70周岁的人；

有财富管理，传承，安全，增长，储蓄需求的人。

优点或者说特点：

1、所附加的天安金如意万能账户全程追加、领取无费用；合同生效十年内随意追加；公司官网和微信公众号都可以追加，灵活性高。

2、附赠特定交通工具意外险，被保险人身故可双倍赔付。

3、万能账户保底收益3.5%，目前实际收益率为7.2%，处于较高水平。

4、投保人意外身故或全残豁免保险费，如投保人意外身故或全残时未满60周岁，豁免余下未交保险费，保单利益不变。

假设，父母为孩子购买精彩人生年金产品，如果父母发生身故或全残，孩子保单跟白来的一样了，所有利益不受影响。

5、生存保险金的整体收益水平在同类产品中比较高。

缺点：

天安的品牌知名度和机构数量还有待提高。

投保示例

随身保典可以查费，大家可以自己做表比较比较，降低互相伤害程度好了。

假如孩子买，0岁男孩，10年交费，年交10万，合计保费100万，可以买到保额277200元。

10%见面礼：保单生效当日安宝宝即可领取一笔年金27720元；

10%关爱年金：第一个保单周年日起至59岁，安宝宝每年领取一笔关爱年金27720元，累计领取1635480元；

20%养老金：从60岁开始至终身，安宝宝每年领取一笔养老金55440万；假设领取至88岁，累积可领取1607760元。

如果生存保险金不取，可以得到如下利益：



这些利益3.5%的收益是保底收益，百分之百可以确定的收益。

如果天安一直按照3.5%的收益率跟你结算，也是没有任何争议的，保底嘛。

当然，目前的结算水平还是非常高的，以后的事嘛，只能以后知道咯~

不过，目前还没有公司按着最低保底利率结算，为什么？因为每月都要公布这个数据，太低的话，颜面无光呗。

综述

性价比很高的年金险，根据个人经济情况，收入水平，储蓄的预期，可以力所能及的买点。

年金险的价值是，可以保证您在晚年的时候有件可以御寒的衣服穿，如果您非要全部投资高风险高收益的渠道，那到了那时候，有可能只能穿塑料袋哦~

6. 个人理财书籍有哪些?

1、《苏黎世投机定律》
内容简介：“苏黎世投机定律”来源于“瑞士证券和期货投机俱乐部”，它是由一群希望发财的男男女女发现的。他们认为，没有人能靠打工赚取薪水而至富，敢于冒风险的人，才有“大作为”。不过人的一生不能逃避风险，投资者应当谨慎的投入风险。
2、《富爸爸财务自由之路》
内容简介：书中归纳出了4个现金流象限：雇员、自由职业者、企业主和投资人，只有具备投资人和企业主的技能，才更容易致富；详细介绍了这些观念和技能，把投资人细分为7个等级，帮你看清自己的财务状况，更列出了7个完整的步骤，指导你走上财务自由之路。
3、《小狗钱钱》
内容简介：《小狗钱钱》讲述的是一个童话故事：有一天，吉娅发现一只受伤的白色拉布拉多猎犬，并把它带回了家。可是，有谁会想到，这只普通的小狗却是一个真正的理财天才呢？吉娅和小狗成为了朋友，并从它那里得知，原来所有的愿望都是可以实现的。
从这个童话故事里可以了解一些金钱的秘密和真相，以及投资、理财的办法。这个故事描述了在实施这些方法的过程中可能遇到的挑战，并且说明了一些令人难以置信的结果。

4、《30年后,你拿什么养活自己？》
内容简介：理财是成功规划人生的第一步——而这恰恰是学校里从未教导我们的最重要的一课。富人都是聪明人，但聪明人却不一定都是富人。三大财富管理师将自己多年的心血、理财经验、人生规划的智慧融进书中，许多人在看过这本书后，恨不得重新活过一遍。
5、《邻家的百万富翁》
内容简介：通过研究，托马斯·斯坦利博士向读者揭示了富翁们真实的消费态度，提倡俭朴生活而不是超前消费。作者详尽地讲述的为什么如此热爱奢侈品、挥金如土的人们，都成不了富人，以及幸福，与你的衣服、汽车、饮食，没有任何关联。
对生活最满意的人，是那些过着量入为出生活的人。在本书中，斯坦利博士质疑了我们大多数人对“变富究竟是为了什么”的看法，也向我们指明了一条通往“富裕庄园”的道路。相信有了本书的指导，你一定能学会聪明消费，稳妥投资。
参考资料来源：百度百科-小狗钱钱

7. 家庭理财和个人理财有什么区别

家庭是我们每个人都需要经历的人生阶段，为了让家庭保持一个好的生活水平，我们都会尽可能的让家庭财富增值，而投资理财更是不可忽视的一步。那么家庭理财要怎么做呢？和个人理财有没有区别。 家庭理财在在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。 购买住房是一种建立终生资产的投资行动，应当在深思熟虑后谨慎进行。在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。 建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。尽量使家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。 使家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。应当关心税制的执行和变化情况，如果有必要应改变家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。 切实保护好家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。

8. 如何理财?个人理财

合理搭配自己的资金，月底把资金放在银行，可以投资基金、股票、创业、投资项目等，让自己的收入多元化，这样你才能越来越有钱。