银保监会│防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场

1. 银保监会│防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场

7月30日，银保监会召开全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）座谈会，会议强调，要毫不松懈地防范化解金融风险。按照“一行一策”“一地一策”原则，加快高风险机构处置。加大对违法违规股东惩处力度。积极应对不良资产集中反弹。严防高风险影子银行死灰复燃。严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。深入整治保险市场乱象。依法规范互联网平台金融业务。研究遏制非法金融活动的长效机制，推动防范和处置非法集资条例落地实施。
以下为全文：
7月27日，银保监会召开全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）座谈会，深入学习贯彻总书记“七一”重要讲话精神，总结上半年工作，分析当前形势，安排下半年重点任务。银保监会党委书记、主席郭树清出席会议并讲话,驻会纪检监察组组长、党委委员李欣然对纪检监察工作进行安排部署。银保监会党委委员、副主席曹宇主持会议，其他党委委员出席会议。
会议指出，今年以来，银保监会坚持新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实国务院金融委安排要求，有力推进年初确定的各项任务，银行保险监管工作“十四五”开局良好。
一是党史学习教育推动党员干部思想进入新境界。认真学习贯彻总书记在党史学习教育动员大会上的重要讲话精神，推动系统党员干部切实把学习成效转化为工作动力。深入开展“我为群众办实事”实践活动，通过清理收费和纠纷调解为消费者挽回损失88亿元。
二是助力实体经济转型发展有新进展。上半年各项贷款新增13.5万亿元，保险资金运用余额新增1.4万亿元。其中，制造业贷款增加1.7万亿元，涉农贷款增加3.03万亿元。科研技术贷款同比增长23.7%，主要银行绿色信贷增加超过1万亿元。普惠型小微企业、民营企业贷款较年初分别增长16.4%、8.6%。新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年全年水平下降0.23个百分点。上半年保险赔付达7651亿元，同比增长21%。
三是防范化解金融风险取得新成效。高风险机构处置有序推进，高风险影子银行规模较历史峰值压降23万亿元，互联网平台企业整改加快推进，房地产贷款增速创8年最低。严惩违法违规行为，上半年共处罚机构1420家次，累计罚没11.55亿元，处罚责任人2149人次。
四是银行业保险业改革开放实现新突破。出台公司治理准则，发布董事监事履职评价办法，印发绩效薪酬追索扣回指导意见。累计批复16个省份1807亿元地方政府专项债补充资本方案。持续推动车险综合改革，6月末整体车均保费较改革前下降17%，综合赔付率上升15个百分点。启动专属养老保险试点。加快开放举措落地，批准贝莱德建信理财、施罗德交银理财、高盛工银理财、安联保险资产管理公司等一批中外合资、外方独资金融机构筹建或开业。
五是全面从严治党取得新进步。深入推进党建与监管有机融合，强化系统领导班子和干部队伍建设，严肃查处郭鸿、李国荣、杨庆和、胡小钢等涉嫌严重违纪违法人员。
会议指出,当前国内外经济金融形势正在发生深刻变化，存在诸多不确定因素。全系统要更加紧密团结在以增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，牢记“国之大者”，弘扬伟大建党精神，把学习贯彻“七一”重要讲话激发出的工作热情转化为实际行动，齐心协力，真抓实干，不断开创各项工作新局面。
会议强调，要毫不松懈地防范化解金融风险。按照“一行一策”“一地一策”原则，加快高风险机构处置。加大对违法违规股东惩处力度。积极应对不良资产集中反弹。严防高风险影子银行死灰复燃。严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。深入整治保险市场乱象。依法规范互联网平台金融业务。研究遏制非法金融活动的长效机制，推动防范和处置非法集资条例落地实施。
会议指出，要坚定不移推动金融供给侧结构性改革。围绕建立现代企业制度，“一省一策”探索农信社改革模式，提高省级管理机构的履职能力和水平。推进政策性银行分类分账改革，规范大型银行综合化经营，建立理财公司与母公司的风险隔离机制。引导信托公司转型发展。研究非银机构量化监管要求。持续改善地方中小金融机构微观治理。规范发展第三支柱养老保险。完善健康保险监管制度体系。推动巨灾保险试点和立法，将更多的自然灾害纳入保障范围。提高安全生产责任保险保障水平。持续抓好高水平对外开放措施落实，进一步改善营商环境，稳定外来投资者预期，全面实施外商投资准入前国民待遇加负面清单管理制度。
会议强调，要不断提升金融服务实体经济能力。围绕国家“十四五”规划，引导银行保险机构增加中长期资金供给，精准支持水利工程等重大项目建设，积极推进国家区域发展战略实施。研究出台银行业保险业支持科技自立自强的指导意见。围绕支持实现碳达峰、碳中和，创新发展绿色金融，支持传统高碳企业降耗升级、绿色转型和安全保供。围绕改善经济社会薄弱环节金融服务，继续实施系列纾困政策，不断改善小微企业金融服务。建立金融服务绿色通道、简化理赔流程，全力支持抗洪救灾和灾后重建，保障企业居民应急金融需求。推动实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，助力补齐农业农村基础设施短板。鼓励银行保险机构数字化转型，提升服务精准性和有效性。
会议要求，要进一步加强监管能力建设。深入开展调查研究，提升专业研究分析水平。持续完善风险监测预警体系和监管评级制度，发挥非现场监管和现场检查合力，增强风险预警研判能力。遵循宪法宗旨和立法精神，加大监管处罚力度，切实解决金融领域违法违规成本过低问题。夯实监管数据基础，有效整合数据资源，加强信息安全保障，增强数字化监管能力。优化人力资源配置，加强监管联动，持续提升系统监管能力。
会议强调，要深入推进全面从严治党。继续深入开展党史学习教育，把学习贯彻“七一”重要讲话精神，作为当前和今后一个时期的重大政治任务，在全系统广泛深入地开展起来。坚持党中央对金融工作的集中统一领导，把“两个维护”作为最高政治原则和根本政治规矩，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力。持续提升党建工作质量，严肃党内政治生活，强化政治教育和政治引领。不断提升“两个责任”落实质量，推动全面从严治党各项任务落实。认真贯彻落实新时代党的组织路线，坚持重实干、重实绩、重基层的鲜明用人导向，引导党员干部在风险处置一线、重大斗争前线、艰苦吃劲岗位经受锻炼，增长才干。
会议要求，系统各级纪检监察机构要把党史学习教育开展情况作为政治监督重点，强化监督检查，推动党史学习教育走深走实。要继续做好金融支持经济持续恢复和高质量发展等专项清理、整改“三转”不到位等专项工作，进一步提升监督质效。要坚持不懈正风肃纪反腐，持续加大腐败案件的查处力度，探索建立金融反腐与处置金融风险统筹衔接机制。坚决查处违反中央八项规定精神问题，始终保持惩治“四风”高压态势。严格依规依纪依法办案，坚持查办案件与以案促改、以案促治一体谋划，扎实做好查办案件“后半篇”文章。加大监管部门、行业组织、金融机构的协同互动，深入推进清廉金融文化建设。坚持打铁必须自身硬，加强纪检监察队伍建设，不断提升监督执纪能力水平。
会议强调，要压实系统和机构各级党委书记安全生产第一责任人的责任，做好各类极端气象灾害和其他灾害的应急应对，科学抗灾救灾，全力保障干部职工生命财产安全。坚决克服麻痹思想，落实落细疫情防控各项工作要求。
于学军同志，各首席，审计署金融审计二局，驻会纪检监察组办公室，机关各部门、金融工会、各监事会办公室局以上干部、各在京会管单位主要负责同志、纪委书记在主会场参加会议。各银保监局、银保监分局有关负责同志分别在一级、二级分会场参加会议。

2. 银保监会：经营贷违规流入房地产领域问题得到有效遏制

中新经纬10月21日电 国新办21日举行三季度银行业保险业数据信息暨监管重点工作发布会。中国银行保险监督管理委员会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在发布会上称，经营用途贷款违规流入房地产领域的问题得到有效遏制。
刘忠瑞称，近年来银保监会按照党中央、国务院各项决策部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”的目标，坚决贯彻落实房地产长效机制要求，促进房地产市场平稳健康发展。主要的工作有五个方面：
第一，督促银行落实房地产开发贷款、个人住房贷款监管要求，配合人民银行实施房地产贷款集中度管理制度，房地产贷款增速稳中趋缓。
第二，保障好刚需群体信贷需求。在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。
第三，因城施策，指导派出机构配合地方政府做好房地产调控，促进各地房地产市场平稳健康发展。
第四，严肃惩治违法违规行为。银保监会会同住建部和人民银行联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，指导各地开展专项排查，做好违规问题的整改问责，经营用途贷款违规流入房地产领域的问题得到有效遏制。持续四年开展全国性房地产专项检查，对发现的违规行为依法进行处罚。
第五，稳妥做好对住房租赁市场的金融支持。加大对保障性租赁住房支持力度，研究细化金融支持措施，会同人民银行推进房地产投资信托基金试点。
刘忠瑞表示，目前，房地产调控工作取得积极的成效，基本实现“稳地价、稳房价、稳预期”的目标。下一步，银保监会将继续贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，持续落实好房地产长效机制，指导银行保险机构准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度，保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性，促进房地产市场平稳健康发展。按照市场化、法治化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者的合法权益。(中新经纬APP)

3. 银保监会：经营贷违规流入房地产专项排查基本完成

中国银保监会新闻发言人7日在答记者问时表示，截至7月末，全部理财存量整改任务已完成近七成，预计今年年底前绝大部分银行机构可完成整改。同时，银保监会持续完善房地产金融监管机制，经营贷违规流入房地产专项排查基本完成，对发现的违规问题督促建立台账，逐项整改至“清零销号”。截至7月末，房地产贷款增速创8年新低。
理财存量整改任务完成近七成
临近资管新规过渡期截止日期，银行理财业务存量整改进度备受关注。
该发言人介绍，银保监会持续督促银行机构压实主体责任，推进理财业务存量整改。目前来看，整改进展情况符合预期，截至7月末，全部理财存量整改任务完成近七成，预计今年年底前绝大部分银行机构可完成整改。对于个别银行剩余的少量难处置资产，按照相关规定纳入个案专项处置，直至全部清零。
该发言人表示，理财业务按照监管导向有序转型，结构不断优化，净值化转型力度加大，风险持续收敛。截至7月末，净值型理财产品占比已超过80%；同业理财较峰值缩减96%；保本理财、不合规短期产品规模均较资管新规发布时下降超过98%。目前，已有29家理财公司（含外方控股的合资理财公司）获批筹建，其中21家获批开业。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，从进度表现看，国有大行、股份制银行和地方性银行存量产品整改进度不一。作为资管市场的“生力军”，当前已有17家银行理财子公司开启了承接母行理财产品的工作，不过违约资产处置、长期限资产处置、非标资产处置等工作仍待进一步开展。
房地产融资现“五个持续下降”
上述发言人介绍，银保监会持续完善房地产金融监管机制，防范房地产贷款过度集中，促进金融与房地产良性循环。经营贷违规流入房地产专项排查已基本完成，对发现的违规问题督促建立台账，逐项整改至“清零销号”。
该发言人介绍，截至7月末，房地产融资呈现“五个持续下降”。一是房地产贷款增速创8年新低，银行业房地产贷款同比增长8.7%，低于各项贷款增速3个百分点。二是房地产贷款集中度连续10个月下降，房地产贷款占各项贷款比重同比下降0.95个百分点。三是房地产信托规模自2019年6月以来持续下降，房地产信托余额同比下降约15%。四是理财产品投向房地产非标资产规模近一年来持续下降，相关理财产品余额同比下降42%。五是银行通过特定目的载体投向房地产领域规模连续18个月下降，相关业务规模同比下降27%。
光大证券金融行业首席分析师王一峰认为，今年以来，房地产金融调控政策实施的效果初步显现，房地产贷款增速持续放缓，具有影子银行特征的房地产信托和投向房地产的理财产品规模不断下降。
网络平台正有序落实整改
该发言人介绍，在蚂蚁集团整改工作基础上，今年4月29日，“一行两会一局”等金融管理部门联合约谈了13家网络平台企业，提出了自查整改工作要求。目前，网络平台企业正积极对照法律法规和监管要求，深入自查并制定整改方案，有序落实整改。
在完善公司治理、防范资本无序扩张、合规审慎开展互联网存贷款业务、推动小贷和消费金融公司合规展业、规范发展互联网保险业务、加强消费者权益保护等方面已取得一定进展和成效。
谈及河南郑州“7·20”特大暴雨灾害后的保险理赔情况，该发言人表示，据统计，7月17日至8月25日，河南保险业共接到理赔报案51.32万件，初步估损124.04亿元，已决赔付34.6万件，已决赔款68.85亿元，整体件数结案率达67%。其中，人身意外险（含意外医疗）件数结案率76%，车险件数结案率86%，农险件数结案率76%，特别是全损秋粮作物赔款进度超过94%。
对于车险综合改革实施以来的成效，该发言人介绍，去年9月19日启动车险综合改革以来，累计为我国车险消费者减少支出超1700亿元，“降价、增保、提质”的阶段性目标基本完成，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。

4. 央行、银保监会发布16条措施，支持房地产

近日，人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，出台十六条措施支持房地产市场平稳健康发展。信息量很大......具体包括：
1、稳定房地产开发贷款投放；
2、支持个人住房贷款合理需求；
3、稳定建筑企业信贷投放；
4、支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期；
5、保持债券融资基本稳定；
6、保持信托等资管产品融资稳定；
7、支持开发性政策性银行提供“保交楼”专项借款；
8、鼓励金融机构提供配套融资支持；
9、做好房地产项目并购金融支持；
10、积极探索市场化支持方式；
11、鼓励依法自主协商延期还本付息；
12、切实保护延期贷款的个人征信权益；
13、延长房地产贷款集中度管理政策过渡期安排；
14、阶段性优化房地产项目并购融资政策；
15、优化租房租赁信贷服务；
16、拓宽租房租赁市场多元化融资渠道。
全文如下：

5. 央行银保监会强调：准确把握房地产金融审慎管理制度

近日，央行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会。会议强调，金融部门要认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，持续落实好房地产长效机制，加快完善住房租赁金融政策体系。
会议认为，近年来，金融部门全面落实房地产长效机制，稳妥实施房地产金融审慎管理制度，保持房地产金融政策连续稳定，在服务实体经济、推动经济转型升级和促进房地产市场平稳健康发展中发挥了积极作用。
会议要求，金融机构要按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。
此前，9月27日，央行官网披露了央行货币政策委员会2021年第三季度例会的主要内容，会议提到维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益，推进金融高水平双向开放，提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力。
这也是央行自2019年以来，披露的所有央行货币政策季度例会内容中，首次提及房地产市场相关内容。消息一经传出便引发热议，9月28日，A股房地产板块更是集体上涨，最终当日收涨3.38%。
据了解，自2020年以来，房地产金融在融资端、土地供应端以及面向消费者的需求端等方面的监管红线不断收紧，全国房地产市场持续降温。进入2021年下半年后，随着房地产调控持续收紧，还有部分城市出现大范围的“房市降价潮”，地方监管部门通过约谈房企、落地限跌令对恶意降价行为进行了严厉打击。
另一方面，随着部分房企债务风险逐渐暴露，在引起消费者恐慌的同时，也引发了市场对于房企资金链断裂进而导致系统性金融风险的担忧。
在央行货币政策委员会例会提及房地产后，不少业内人士分析认为，央行释放了房市维稳信号，对于提振房地产市场信心有着重要意义。同时，市场上关于房地产行业信贷政策将转向、新一轮松绑即将到来的声音也开始出现。

6. 银保监会等三部门印发通知严防经营贷违规流入房地产

银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅近日联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。《通知》指出，将联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。建立房地产中介机构和人员违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。
《通知》要求，银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。
《通知》同时要求银行业金融机构要加强信贷需求审核，要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核，不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查，不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。要根据借款人实际需求合理确定贷款期限，对期限超过3年的经营用途贷款进一步加强内部管理，确保资金真正用于企业经营。

7. 北京银保监：将严查个人信贷资金违规流入房地产市场

观点地产网讯：北京银保监局1月30日表示，将严查个人信贷资金违规流入房地产市场。
观点地产新媒体了解到，北京银保监局相关负责人表示，已注意到近期出现的相关舆情，针对舆情反映的问题第一时间开展了大数据筛查，并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函。
其中，要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。
同时，北京银保监局已会同中国人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。
对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。北京银保监局还将指导北京市银行业协会积极行动，对个人和中介的违规行为启动联合惩戒机制。

8. 严查违规资金进入房地产！北京银保监局要“出手”了

（何欣）向辖内银行机构下发监管提示函，组建联合工作组赴银行机构开展专项核查，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制……继上海银保监局发文严控信贷资金违规流入楼市后，北京银保监局也“出手”了，严查资金违规流入房地产市场。
值得注意的是，对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，北京银保监局已会同相关部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。
1月30日，据央视网报道，北京银保监局日前向辖内银行机构下发监管提示函，要求各家银行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。
据了解，北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。
北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况，指导北京市银行业协会积极行动，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。
除了这次北京银保监局会同相关部门组建联合工作组，开展专项检查外，北京住房和城乡建设委员会更是将“严查资金违规进入房地产市场”作为2021年的工作重点。
1月25日晚间，北京市住房和城乡建设委员会党组书记、主任王飞在做客“市民对话一把手”节目时表示，将严查资金违规进入房地产市场和中介炒房，投机炒作。并强调，这项工作是今年的重中之重。
“我们近期就将开展专项行动，对于任何违法违规行为将严厉查处，坚决打击。”王飞表示。
事实上，各地银行和政府都加大了对资金违规流向房地产领域的监管力度。
深圳某股份制银行支行行长在接受新华视点采访时表示，当前对于按揭贷款人的资格审核较以往更严。比如月入流水至少要覆盖两倍月供，严控首付款来源等，对不符合偿债收入比例要求的购房人不予放贷。
上海银保监局更是连夜出台了《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，提出八条措施，从严格审核首付款资金来源和偿债能力、严格加强借款人资格审查和信用管理和严格房产中介机构业务合作管理等各个维度打击楼市的炒房行为。
在国家层面，央行、银保监会也建立了银行业金融机构房地产贷款集中管理制度，设置了房地产贷款和个人住房贷款“两条红线”，严控资金违规流入房地产市场。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，在稳定房地产市场方面，现在全国各地都在行动，重点把控个人信贷的资金违规流入房地产市场，无论是上海出台的新政还是北京开展专项检查，都透露了一个信号“违规资金不能进入房地产”，对于落实“房住不炒”具有非常好的意义。
2020年，已有平安银行北京分行等因违规向房地产贷款被处罚，处罚力度较大。