什么叫保费的现金价值

1. 什么叫保费的现金价值

简单明了的答复：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。如果有闲钱的话请投保险！是长达5-10-20年甚至更长时间的保障！我的5万保障要到71岁呢，满期后才3.5万，够屁用啊！出事了也就15万！谁想死啊？？？被套牢了你还不知情，保险一旦交了保费不能退保，急用钱时否则血本无归。没事情别拿钱没地方花！建议交一定费用的保险。
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2. 现金价值与保费概念

楼上的回答是错误的。分红可以比喻为“利息”但是和现金价值绝对是两个概念。对于客户而言，现金价值主要是告诉客户在保险期间内如果退保的话能拿到的钱。前期比例非常低长期寿险的话大概只能退到保费的30,40%后面现金价值会逐渐增高。目前发生的纠纷当中有非常大一部分就是因为业务员没有告诉客户现金价值的含义，或是曲解他的意思导致的。
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3. 现金价值与保费概念

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楼上的回答是错误的。分红可以比喻为“利息”但是和现金价值绝对是两个概念。对于客户而言，现金价值主要是告诉客户在保险期间内如果退保的话能拿到的钱。前期比例非常低长期寿险的话大概只能退到保费的30,40%后面现金价值会逐渐增高。目前发生的纠纷当中有非常大一部分就是因为业务员没有告诉客户现金价值的含义，或是曲解他的意思导致的。

4. 现金价值到底是个什么概念,和保险费有什么关系?

时间超过一定年限，保单现金价值要比保费还要多的也有的是。
现金价值的概念
　　所谓保单现金价值又称解约退还金或退保价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。
　　在寿险当中，由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率，不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,
保险公司在实际操作中往往采用均衡保费的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。
　　被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
现金价值的扣除
　　寿险公司之所以要进行解约扣除而不是将全部提存的责任准备金退给被保险人，是鉴于以下几个原因：
　　（1）死亡逆选择增加。因为体弱者一般不会提出中途解约，而大量身体健康者解约后，势必使被保险人的平均死亡率提高。
　　（2）影响资金运用，减少公司投入。由于中途解约，寿险公司必须抽出一定数量的金额及时支付给解约者，致使公司损失一部分投资利息。
　　（3）附加费用需要摊还。签发保单的第一年超额费用因被保险人中途退保、解约而停止缴付费用，使一部分附加保费无法收回。
　　（4）办理解约手续需要支付费用。
现金价值的功能
　　对于投保人和被保险人，现金价值有以下三种功能：
　　1、投保人退保。退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。
　　2、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为分母的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过该份保险合同的70% 。
　　3、分红。在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照的投保人全部所交保险费按比例分红的，而是现金价值。如果业务人员没有跟投保人讲解清楚，往往在次年分红时引起纠纷。
现金价值的退还
　　保险公司在以下情况出现时,应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值:
　　1、保险公司根据规定解除保险合同,且投保人已经交足二年以上保险费:
　　2、以死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立之日起二年内被保险人自杀:
　　3、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡,且投保人已经交足二年以上保险费:
　　4、投保人解除合同,且已经交足二年以上保险费。
　　此外,《保险法》还规定,投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的,保险公司不承担给付保险金的责任。投保人已经交足二年以上保险费的,保险公司应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
保单现金价值-计算
　　传统寿险的现金价值计算方法：
　　如果一定要列出它的计算过程，那么可以简化地给出一个公式：保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。
　　这笔钱保险公司一般以提存方式进行，以免妨碍投保人的权益实现；但另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资，将所产生的投资收益用于未来的赔付。

5. 关于保费和现金价值

赵先生投保时，代理人这样解释“现金价值”：你退保能拿到的钱。可是当他投保一年后想退保时，保险公司的人却告诉他现在退保并没有现金价值，拿到的钱是原来所交保费扣除手续费之后的钱。根据行业专业人士的解释，简单地把“现金价值”说成是退保时能拿到的钱并不确切。现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指投保人终止保险契约将领回之以前多缴付的保费与利息积存金。而保险公司在客户第一年退保时，往往是将保费扣除手续费后的结余退还给他们。就拿赵先生的例子来说，如果他现在退保，保险公司给他的钱是第一年保费扣掉手续费之后的钱，一般而言手续费将占保费的80%左右。如果他交足两年保费后再退保的话，能拿到的钱将和保单的现金价值相同。如果客户选择的是一次性缴费的方式，退保的时候就按照现金价值的金额领取。由此可见，现金价值不等于所缴保费，现金价值将随着投保年数的增加而逐年递增。一般来说，开始几年，现金价值少于所缴的保费总额，随着投保年限增加，两者的差距缩小。甚至出现现金价值超过所缴保费，这样就可以为将来的养老金等分配提供一定的资金。客户经常抱怨保险公司“骗人”，“退保退亏了”，其实是不了解“现金价值”和保费之间的区别造成的。业内人士指出，通常，在经济紧张无法支付保费的情况下，现金价值可以用来先垫交保费，等经济情况好转之后再把保费和利息一同付清。保险公司的缴费有60天的宽限期，超过60天未交续期保费的保险合同就告失效，所有的保障利益也一并中止。如果再要恢复效力，手续繁琐不说，很多医疗报销险种的免责期将重新被计入保障利益中。这样，客户就要冒一定的风险。作为解决问题的有效途径之一，这时，投保人可以选择用用现金价值垫交保费，避免损失。不过，需要注意的是，如果垫交保费的本金和利息加起来超过了现金价值时，保险合同就会自动终止。现金价值还有一项功用就是借款。在西方发达国家，保单作为一种固定资产可以直接去银行抵押贷款。虽然我国目前还没有开通这项服务，但是客户可以去保险公司以保单作为质押，申请保险单借款，并按照约定的本息还给保险公司。贷款的额度控制在现金价值的70％以下。而在客户已经用现金价值中的一部分垫交保费的前提下，借款的额度则将控制在剩余现金价值的70%以下。如果客户碰到什么紧急开支，或资金周转问题，现金价值的这一功能就可以解客户的燃眉之急。总之，客户碰到经济紧急状况时，一般都可以通过现金价值的后两种功能来缓解一时之需，如非必要，应尽量不要选择退保以免损失过大。
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6. 保险现金价值与保费

赵先生投保时，代理人这样解释“现金价值”：你退保能拿到的钱。可是当他投保一年后想退保时，保险公司的人却告诉他现在退保并没有现金价值，拿到的钱是原来所交保费扣除手续费之后的钱。根据行业专业人士的解释，简单地把“现金价值”说成是退保时能拿到的钱并不确切。现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指投保人终止保险契约将领回之以前多缴付的保费与利息积存金。而保险公司在客户第一年退保时，往往是将保费扣除手续费后的结余退还给他们。就拿赵先生的例子来说，如果他现在退保，保险公司给他的钱是第一年保费扣掉手续费之后的钱，一般而言手续费将占保费的80%左右。如果他交足两年保费后再退保的话，能拿到的钱将和保单的现金价值相同。如果客户选择的是一次性缴费的方式，退保的时候就按照现金价值的金额领取。由此可见，现金价值不等于所缴保费，现金价值将随着投保年数的增加而逐年递增。一般来说，开始几年，现金价值少于所缴的保费总额，随着投保年限增加，两者的差距缩小。甚至出现现金价值超过所缴保费，这样就可以为将来的养老金等分配提供一定的资金。客户经常抱怨保险公司“骗人”，“退保退亏了”，其实是不了解“现金价值”和保费之间的区别造成的。业内人士指出，通常，在经济紧张无法支付保费的情况下，现金价值可以用来先垫交保费，等经济情况好转之后再把保费和利息一同付清。保险公司的缴费有60天的宽限期，超过60天未交续期保费的保险合同就告失效，所有的保障利益也一并中止。如果再要恢复效力，手续繁琐不说，很多医疗报销险种的免责期将重新被计入保障利益中。这样，客户就要冒一定的风险。作为解决问题的有效途径之一，这时，投保人可以选择用用现金价值垫交保费，避免损失。不过，需要注意的是，如果垫交保费的本金和利息加起来超过了现金价值时，保险合同就会自动终止。现金价值还有一项功用就是借款。在西方发达国家，保单作为一种固定资产可以直接去银行抵押贷款。虽然我国目前还没有开通这项服务，但是客户可以去保险公司以保单作为质押，申请保险单借款，并按照约定的本息还给保险公司。贷款的额度控制在现金价值的70％以下。而在客户已经用现金价值中的一部分垫交保费的前提下，借款的额度则将控制在剩余现金价值的70%以下。如果客户碰到什么紧急开支，或资金周转问题，现金价值的这一功能就可以解客户的燃眉之急。总之，客户碰到经济紧急状况时，一般都可以通过现金价值的后两种功能来缓解一时之需，如非必要，应尽量不要选择退保以免损失过大。
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7. 什么是保险的现金价值

现金价值是指投保人退保或者保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。在通常情况下，保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。现金价值首先是寿险的一种，针对投保人的死亡进行支付，并且在投保人的生命存续期间积累价值，即增值。但在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率,不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保险费用在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时,死亡概率高,投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款,不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。

8. 保险中的现金价值什么意思呢

现金价值是指投保人退保或者保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。在通常情况下，保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。现金价值首先是寿险的一种，针对投保人的死亡进行支付，并且在投保人的生命存续期间积累价值，即增值。但在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率,不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保险费用在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时,死亡概率高,投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款,不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。